Все про ипотечный кредит на новостройку

Покупка квартиры - серьезный дорогостоящий шаг для каждого человека. Но не у всех потенциальных покупателей есть возможность одномоментно внести всю сумму. Решить вопрос можно с помощью ипотечного кредитования, которое позволит за приемлемую сумму в месяц обрести недвижимость.

Ипотека представляет собой одну из банковских услуг и является специальным видом кредита, выдаваемого на нужды приобретения недвижимого имущества. Причем ипотечное кредитование может выдаваться, как для покупки квартиры, так и объекта коммерческого назначения.

Взяв ипотеку, потенциальный покупатель недвижимости выступает собственником объекта, однако сам объект находится в залоге у банка до полного погашения суммы заемных средств. До тех пор, пока весь долг перед банком не будет погашен, собственник не может распоряжаться недвижимостью в части продажи или совершения любых других сделок без согласия на то банка.

Однако собственник имеет право совершать ряд разрешенных действий на ипотечном объекте. Речь идет о проведении ремонтных работ и прописке третьих лиц.

Как взять ипотеку?

У банка есть список требований к заемщику, необходимых для выдачи положительного решения. Но даже удовлетворение абсолютно всех требований банка не дает стопроцентной гарантии на получение ипотечного заема.

Для увеличения вероятности позитивного ответа, следует воспользоваться некоторыми проверенными способами:

• Направлять заявки в 2 и более банков.
• Исправить кредитную историю, если в ней имелись недочеты.
• Привлечь благонадежных поручителей.
• Внести первоначальный взнос. Чем значительнее, тем лучше.

Документы для получения ипотеки

Чтобы успешно оформить ипотеку, заемщику необходимо собрать список документов. Состав этого пакета регламентируется непосредственно законодательством РФ, а также требованиями конкретной финансовой организации. Соответственно, требования к перечню документов могут не совпадать в зависимости от банка, являющегося заемщиком.

В номинальном виде пакет необходимых документов включает эти пункты:

• Заполненная корректно анкета. Образец заполнения можно взять в банке. Идти в банк необязательно. Сегодня предусмотрено заполнение документа на официальном сайте банка и подача онлайн. Правильно заполненная анкета выступает непосредственно заявкой на получение ипотечного кредитования.
• Паспорт лица, подающего заявку. Также паспорта созаемщиков и поручителей.
• Копия или оригинал ИНН заявителя.
• СНИЛС.
• Копия трудовой книжки (полностью). На каждой странице должна стоять печать кампании, где работает заемщик. В другом случае это может быть заверенная копия трудового договора.
• Справка о доходе. То есть справку 2-НДФЛ за последние 12 месяцев. В альтернативном варианте может быть достаточно справки по форме банка.
• Военный билет.
• Свидетельство о браке (при наличии). И брачный контракт (при наличии такового).
• Свидетельство о рождении каждого ребенка.

Собирая необходимый список документов, сделайте акцент на том, что некоторые справки имеют определенный срок. Также стоит учесть время на изготовление справок и подготовиться к данному процессу заранее.

Варианты процентных ставок по ипотеке в последнем квартале 2022 года

Сегодня доступно множество ипотечных программ, различающихся не только условиями кредитования, но и размером процентной ставки.

Рассмотрим ипотечные возможности на примере Сбербанка:

• Ипотечный займ с государственной поддержкой — ставка от 6,7%.
• Ипотека для пар с детьми — от 5,7%.
• Ипотечный займ на приобретение недвижимости, находящейся на этапе строительства — от 10,4%. Такой же процент и для жилья в стадии полной готовности.
• Ипотечное кредитование на загородные дома — от 10,7%.

Важно! Любой заявитель может рассчитывать на дисконтные программы в рамках ипотечных ставок. Имеет значение срок кредита, наличие и размер первоначального взноса, страхование жизни и многое другое.

Чтобы найти подходящий вариант, лучше заранее изучить условия кредитования нескольких банков.

Процесс оформления ипотеки

Вне зависимости от выбранного банка, процесс получения ипотеки можно разделить на несколько этапов. Первый — выбрать объект недвижимости. После этого можно провести самостоятельный анализ и найти подходящий банк. Важно понимать, что каждый застройщик, при строительстве новостройки, получает аккредитацию в разных банках.

Заключение ипотеки состоит из следующих этапов:

• Заполнение заявления на получение ипотеки в выбранном банке.
• Заключение предварительного варианта договора с лицом, уполномоченным осуществлять продажу объекта недвижимости.
• Страхование жизни и здоровья заемщика.
• Заключение договора целевого займа.
• Оформление закладной в случае требования Банка
• Оформление прав требования на объект недвижимости с залоговым обременением.

Ипотека на квартиру в новостройке

Спрос на покупку квартиры недвижимости в новостройке постоянно растет. Основным преимуществом покупки квартиры в ипотеку от застройщика считается выгодный процент ипотечной ставки. Такая возможность обусловлена тем, что большинство крупных застройщиков имеют партнерские отношения с крупнейшими банками и дают потенциальным покупателям широкий диапазон для выбора.

Кроме выгодной ипотечной ставки покупка недвижимого имущества в ипотеку в новостройке имеет много позитивных особенностей:

• Достаточно низкий уровень требований к заемщику. Облегченный список документов.
• Возможность получения ипотеки без первоначального взноса. В альтернативном варианте первоначальный взнос может все же потребоваться, однако сумма его будет минимальной.
• Возможность получения отсрочки от оплаты основной суммы долга, либо процентов по кредиту.

Важно! Иногда потенциальные покупатели имеют неверное представление об ипотеке от застройщика: предполагая, что кредитор — это компания-застройщик. Застройщик занимается только строительством, а ипотеку выдает банк-партнер.

Закрыть ипотеку раньше срока

В случае положительного решения по ипотеке потенциальный покупатель подписывает договор с банком. В тексте документа подробно расписывается график предстоящих платежей. Любая ипотека подразумевает довольно длительный срок погашения, но заемщик имеет право на досрочное закрытие обязательств до истечения договора ипотечного кредитования.

Досрочное погашение ипотечного кредита подразумевает внесение оплаты с опережением рекомендованного графика, внесение большей суммы денежных средств, чем требуют условия договора.

Досрочное погашение делится на:

• Полное. Выплата сразу всей суммы остатка по кредиту, а также суммы процентов на текущую дату.
• Частичное. В этом варианте заемщик платит по графику, однако вносит большие суммы, нежели указанные в кредитном договоре.

Большинство заемщиков считают очень хорошим решением досрочно погашать кредит. Но реальная выгода зависит от оставшегося срока кредита. Выгода становится меньше с приближением к дате окончания срока действия договора.

Важно! О любом досрочном погашении обязательно уведомите банк.

Лица, имеющие право на подачу ипотеки

Чтобы рассчитывать на положительное решение по ипотеке, заявитель должен соответствовать всем требованиям банка. Многие из них продиктованы характером внутренней банковской системы. Но есть минимальный cвод требований, которым должен соответствовать заемщик вне зависимости от конкретного банка:

• Статус гражданина РФ и прописка на территории страны.* Возрастной порог — от 18 до 75 лет цифры берутся на момент выплаты ипотечного кредита). В случае если заемщик рассчитывает на получение кредита без подтверждения доходов, возрастной порог опускается до 65 лет.* Источник стабильного дохода.* Стаж на текущем месте работы должен составлять не меньше 3 месяцев.

В ряде специфических предложений к заемщикам могут быть выдвинуты дополнительные требования. Например, на получение ипотечного кредита по программе «Семейная ипотека» с государственной поддержкой могут подаваться только семейные пары с ребенком.

Варианты сроков ипотечного кредитования

Срок ипотечного кредитования будет варьироваться в зависимости от многих деталей. Средним значением считается выдача ипотеки на пятнадцатилетний срок.

Можно выделить три типа ипотечного кредитования:

• Краткосрочная ипотека — до 10 лет.
• Среднесрочный кредит — от 10 до 20 лет.
• Долгосрочная ипотека — более 20 лет.

Максимально возможный срокипотечного кредитования в России составляет — 30 лет. Подобные условия предлагают ведущие российские банки с государственной поддержкой.

Минимально возможный срок взятия ипотечного кредита — не менее чем на один год.

Все о первоначальном взносе

В большинстве случаев для получения ипотеки требуется первоначальный взнос. Как правило, он стартует от 15%. Конкретный размер суммы первоначального взноса варьируется в зависимости от политики, осуществляемой банком. Некоторые банки предлагают другие способы, если у заемщика не находится требуемой суммы.

В роли первоначального взноса можно использовать недвижимость, находящуюся в собственности. Ипотечный кредит можно оформлять под залог этой собственности.

Важно! Первоначальным взносом могут быть не только личные средства заемщика, но и материнский капитал, а также другие сертификаты и субсидии.

Недвижимость в ипотеку

В части строительства жилых домов можно брать ипотеку не только на квартиру от застройщика. Ипотека доступна также и для других видов жилой недвижимости:

• Коттеджи и дома таунхаусы.
• Земельный участок без построек.
• Дачи.

Примите во внимание тот факт, что для выдачи положительного ответа по ипотеке банк будет внимательно проверять недвижимость, покупаемую заемщиком. Поэтому стоит заранее позаботиться о проверке всех нужных документов на объект. Некоторые банки даже могут выдвигать собственные требования к году постройки жилой недвижимости.

Также не любой вид недвижимости удовлетворяет условиям для получения ипотеки по ряду льготных программ.

Что нужно, чтобы подать анкету на ипотеку

Выбрав банк, заемщик может заполнить заявку в установленной форме. Подавать документ можно как в режиме онлайн, так и во время личного посещения отделения Банка. Также оформить заявку на ипотеку можно через агентство недвижимости, или ипотечного брокера.

Если Вы решили пойти в отделение банка, необходимо обратиться к кредитному специалисту, который проведет консультацию и ответит на все вопросы. Также у кредитного специалиста можно получить расчет с величиной ежемесячного платежа по ипотеке.

Не стоит бояться задавать вопросы, так как любая, даже маленькая, кажущаяся незначительной ошибка в пакете документов может существенно замедлить процедуру выдачу ипотеки.

Получение ипотечного кредита — это сложный многоуровневый процесс, поэтому следует запастись терпением и очень внимательно собирать пакет запрашиваемых банком документов.

Узнайте всю полезную информацию о программах ипотечного кредитования и банках-партнерах в разделе Ипотека На нашем сайте собраны только самые выгодные предложения!